ぽんた保険で資産形成の話を聞くけど、どんな仕組みなの？
みちおまずは保険についての知識と特徴を考えてみましょう！
日本人のほとんどの方が加入しているであろう生命保険は、死亡保障を目的とした金融商品ですが、積立型の保険商品であれば、資産形成にも活用することができます。
生命保険を利用した資産形成のメリット
生命保険を利用した資産形成のメリットは、以下のとおりです。
自動積立ができる
生命保険の保険料は、毎月自動的に保険会社から口座に引き落とされるため、自分で貯蓄する手間がかかりません。
プロが運用してくれる
生命保険の運用は、保険会社が行います。
そのため、投資の知識や経験がなくても、安心して運用を行うことができます。
節税効果がある
生命保険料は、一定の条件を満たせば、所得税や住民税の控除を受けることができます。
万が一の死亡保障も得られる
生命保険は、万が一の死亡時に、遺族に保険金が支払われます。
そのため、家族の生活を守るための保障としても活用できます。
生命保険を利用した資産形成の注意点
生命保険を利用した資産形成の注意点は、以下のとおりです。
利回りが低い傾向にある
生命保険の運用は、保険会社の利益を優先した運用が行われるため、投資信託などと比べると、利回りが低い傾向にあります。
解約時の損失リスクがある
生命保険は、満期まで保険料を払い込むことが前提になっています。そのため、途中で解約した場合、解約返戻金が払込保険料を下回ることがあります。
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生命保険を利用した資産形成の具体的な方法
生命保険を利用した資産形成には、以下の方法があります。
終身保険
終身保険は、保険料を終身払うことによって、生涯にわたる死亡保障と、満期保険金を受け取ることができます。満期保険金は、解約返戻金も含めて、資産形成に活用することができます。
養老保険
養老保険は、一定の年齢まで保険料を払い込むことによって、満期時に年金が受け取れる保険です。年金は、老後の生活費や老後資金の準備に活用することができます。
個人年金保険
個人年金保険は、一定の期間保険料を払い込むことによって、年金が受け取れる保険です。年金は、老後の生活費や老後資金の準備に活用することができます。
生命保険を利用した資産形成のポイント
生命保険を利用した資産形成を行う際には、以下のポイントを押さえておくことが大切です。
目的を明確にする
資産形成の目的を明確にすることで、適切な保険商品を選ぶことができます。
例えば、老後の生活費の準備が目的であれば、養老保険や個人年金保険が適しています。
長期的な視点で考える
生命保険を利用した資産形成は、長期的な視点で行うことが大切です。
短期間で大きな利益を期待することは難しいため、無理のない範囲で保険料を払い込むようにしましょう。
保険料の割合を決める
毎月の収入の中から、どれくらいの割合を保険料に充てるのか決めておくことも大切です。
無理のない範囲で、継続的に保険料を払い込むことができるようにしましょう。
まとめ
生命保険は、死亡保障と資産形成の両方を兼ね備えた金融商品です。
自分に合った保険商品を選び、長期的な視点で資産形成を行うことで、老後の生活を安心して送ることができるでしょう。
