さちこ保険に加入しているけど、なんとなくでしか理解していないです…
みちお知らないで加入している人も多いので、効果や活用方法を覚えておきましょう！
みんなが保険に加入する理由とは？
日本の多くの人々が生命保険に加入していることでしょう。
その中でも、生命保険は一般的に
- 事故や病気に備えるため
- 入院・医療費に備えるため
- 亡くなった場合の葬儀代や残された家族の生活費
などを支えるために加入されていると思います。
また、保険は節税の手段としても活用できるため、効果的な保険の選択方法を見つけましょう。
そして、目的によって選ぶ保険は変わりますので、なぜ保険が必要なのかを一緒に考えていきましょう！
生命保険料控除を活用する方法とは？
生命保険料控除を活用する方法として、まず、所得控除の一環として生命保険料控除があります。
これは、生命保険や個人年金などの保険料を支払っている場合、その分だけ所得の控除を受けられる制度です。
所得の控除を受けられることで、所得税や住民税の支払額が減少し、節税が可能となります。
ただし、多額の保険料を支払うことで過度な控除を受けようとすると、日常生活に支障をきたす可能性があるため、適切なバランスを保つことが重要です。
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相続税対策にも有効活用できる
生命保険は相続税対策にも効果的です。
遺産を子供に多く残したい場合や遺産争いを回避したい場合、生命保険を活用することができます。
相続税には非課税枠が設定されており、亡くなった際に支払われる保険金もその枠内に含まれます。
ただし、法定相続人以外が相続する場合には非課税枠が適用されないため、注意が必要です。
また、被保険者と保険料の負担者が同一で、受取人が配偶者や子供である場合に節税効果が発揮されますが、異なる場合は所得税の特別控除が適用されないため、節税効果が低くなります。
被保険者、保険料の負担者、受取人の関係に注意が必要です。
まとめ
相続税対策として生命保険を活用する場合、上記のポイントに留意することが重要です。
また、専任のファイナンシャルプランナーがライフプランの設計と共に将来に向けた見直しをサポートする「保険見直しラボ」も利用できるため、興味のある方はぜひ活用してみることをおススメします。
